Cyriaque Hounsa a été inspecteur principal de la Commission bancaire de l’Union monétaire ouest-africaine (UMOA), l’organe qui contrôle les banques de la zone. Il dirige aujourd’hui Lead Consulting, un cabinet basé à Abidjan qui conseille les banques sur la réglementation. Les exigences des autorités de supervision pèsent de plus en plus sur leurs décisions stratégiques.
À la Commission bancaire de l’UMOA, l’organe qui contrôle les banques de la zone, des équipes d’inspection se rendent dans les établissements pour vérifier le respect des textes qui encadrent leur activité. En 2024, elles ont mené 83 missions de contrôle sur place. Cyriaque Hounsa y a porté le titre d’inspecteur principal.
Le rôle de la Commission bancaire est de veiller à la solidité et à la sécurité du système bancaire de l’Union. Son collège de supervision peut prononcer des sanctions disciplinaires ou pécuniaires. Le 22 mars 2024, il en a prononcé contre trois banques et l’administrateur d’un système financier décentralisé. À la fin de 2024, la Commission bancaire supervisait 160 établissements de crédit.
Cyriaque Hounsa a connu ce métier de l’intérieur. Sa spécialité, la conformité réglementaire et la transformation stratégique des institutions financières en Afrique. Ses clients portent trois noms. Les banques commerciales, les banques centrales et les autorités de supervision.
Pour eux, le cabinet intervient sur la gouvernance bancaire, la réglementation prudentielle, l’optimisation du capital réglementaire, la gestion intégrée des risques et la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
Lead Consulting couvre aussi le contrôle interne, l’audit interne, la résilience opérationnelle, la finance durable et l’intelligence artificielle appliquée aux métiers bancaires, avec un volet de renforcement des capacités des administrateurs, des dirigeants et des équipes.
L’idée qui structure ce travail, il la formule dans son interview accordée à Forbes Afrique. La réglementation « n’est pas un frein à la performance, mais l’un de ses principaux leviers », affirme-t-il.
Cyriaque Hounsa et l’avenir des banques africaines
Le diagnostic de Cyriaque Hounsa sur le secteur est net. Les banques africaines sont aujourd’hui plus solides, mieux gouvernées et plus résilientes, explique-t-il. Elles disposent de bases pour accompagner une nouvelle étape du développement économique du continent.
Il leur demande davantage. Accroître leur contribution au financement des PME, des infrastructures, de l’agriculture, de l’industrie, du logement, de la transition énergétique et du commerce intra-africain, dont l’entrée en vigueur de la ZLECAF ouvre des perspectives.
Cette ambition n’a de sens que si elle repose sur des banques solides, bien gouvernées et capables de maîtriser leurs risques. « Performance économique et discipline prudentielle ne s’opposent pas ; elles se renforcent mutuellement », affirme-t-il.
Cyriaque Hounsa décrit aussi ce que les autorités de supervision attendent des banques. Anticiper les risques, renforcer la gouvernance, intégrer la conformité dans les décisions stratégiques et installer une culture du risque à tous les niveaux.
Selon lui, les prochaines évolutions réglementaires devraient porter sur la résilience opérationnelle, la cybersécurité, les risques climatiques, la qualité des données et l’usage responsable de l’intelligence artificielle.
Les stress tests prendront de l’importance, ajoute-t-il. Au-delà de leur dimension réglementaire, ils deviendront des outils de pilotage pour anticiper les crises, évaluer la résilience des banques et éclairer leurs décisions stratégiques.
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