CreditChek a bouclé un tour de table de 600 000 dollars pour s’implanter au Kenya, en Ouganda et au Rwanda. La fintech nigériane veut devenir le principal fournisseur d’infrastructure de crédit en Afrique sur une base transfrontalière.
La fintech nigériane CreditChek a finalisé une levée de fonds de 600 000 dollars pour étendre son infrastructure de données de crédit en Afrique de l’Est. La levée est menée par Janngo Capital. Assembly Investors, investisseur historique, rempile aux côtés des nouveaux entrants Vastly Valuable Ventures et Unipeg Capital.
Fondée en 2022 par Kingsley Ibe et Lionel Orishane, CreditChek agrège des données issues de banques, de bureaux de crédit et de sources alternatives. Tout est centralisé dans une API unique. Les prêteurs évaluent le risque emprunteur en temps réel, sans naviguer entre des bases fragmentées.
Deux produits structurent l’offre. Credit Insight donne accès à l’historique de crédit transfrontalier. Income Insight analyse les relevés bancaires pour estimer la capacité de remboursement. Selon CreditChek, les prêts accordés via sa plateforme affichent un taux de défaut inférieur de 75 % aux méthodes classiques.
En Afrique de l’Est, le mobile money a multiplié les emprunteurs. Mais les données restent éparpillées et peu fiables. Accorder un prêt coûte cher, évaluer le risque reste approximatif. Des millions de particuliers et de PME se retrouvent exclus du crédit, non par insolvabilité, mais par invisibilité financière.
CreditChek, bâtie sur un modèle éprouvé
CreditChek entre sur ces marchés avec un bilan solide. Elle a traité plus de 60 millions de dollars de demandes de crédit pour un million de profils uniques au Nigeria, et y a atteint l’équilibre financier. Elle a aussi noué un partenariat avec Bboxx, dans le cadre d’une initiative de 750 millions de dollars soutenue par la Banque mondiale, pour financer l’accès à l’énergie solaire dans les foyers ruraux nigérians.
Le déficit de financement des PME africaines dépasse 330 milliards de dollars. Les institutions prêteuses manquent d’outils fiables pour juger la solvabilité des petits emprunteurs. Fatoumata Bâ, fondatrice de Janngo Capital, résume l’enjeu : permettre aux prêteurs de décider avec de meilleures données, c’est ouvrir le crédit à des millions de personnes aujourd’hui ignorées des banques.
Les fonds serviront à renforcer les intégrations de CreditChek avec les banques, les microfinances et les plateformes de prêt en Afrique de l’Est. Pour les emprunteurs de la région, l’enjeu est concret. Il s’agit d’un accès plus rapide, plus juste, à des financements qui conditionnent leur activité économique quotidienne. Quelque 70 % des 40 millions d’Africains qui émigrent chaque année perdent leur historique de crédit à la frontière. En normalisant ces données à l’échelle régionale, CreditChek rend visibles des millions d’emprunteurs que les banques ne pouvaient pas encore voir.
